گزارش تحلیلی آمار اولیه عملکرد صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰ منتشر شد

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی خطوط از روابط عمومی و امور بین‌المل بیمه مرکزی، آمار عملکرد صنعت بیمه در ۱۲ ماهه منتهی به اسفند سال ۱۴۰۰ براساس ارقام ماهانه خوداظهاری شرکت‌های بیمه در سامانه سنهاب منتشر شد.

بر اساس این گزارش، مبلغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی به ترتیب در حدود ۱۱۵.۱ و ۶۵ هزار میلیارد تومان است.

در همین خصوص رشد حق بیمه تولیدی و رشد خسارت پرداختی در مقایسه با سال گذشته به ترتیب در حدود ۴۱.۱ و ۴۸.۴ درصد اعلام شد.

در بخش دیگر این گزارش، نرخ رشد حق بیمه تولیدی اکثر رشته‌های بیمه بین ۱۹.۱ درصد در بیمه نفت و انرژی تا ۶۹.۱ درصد در بیمه باربری بوده که موجبات رشد ۴۱.۱ درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است. (به جز بیمه پول با ۳.۱ درصد کاهش حق بیمه و سهم ناچیز ۰.۰۳ درصد از پرتفوی بازار) اعلام شد.

همچنین نسبت خسارت بازار با ۲.۸ واحد افزایش در مقایسه با سال گذشته به حدود ۵۶.۴ درصد رسیده است؛ در محاسبه این نسبت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی برحسب درصد)، مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری-عمومی شرکت‌های بیمه در نظر گرفته نمی‌شود؛ بنابراین بررسی آمار عملکرد شرکت‌ها و رشته‌های بیمه از حیث «نسبت خسارت» نمی‌تواند (به‌خوبی ضریب خسارت) ارزیابی مطلوبی از عملکرد آن‌ها در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی‌شان را نشان بدهد.

در حال حاضر به دلیل بسته‌نشدن صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه و عدم امکان ارائه آمار ذخایر حق بیمه و خسارات معوق، محاسبه حق بیمه عاید شده و خسارت واقع شده ممکن نبوده و در نتیجه محاسبه ضریب خسارت (نسبت خسارت واقع شده به حق بیمه عاید شده بر حسب درصد) میسّر نیست.

براساس این گزارش سه رشته درمان (با ۱۰۴.۷ درصد)، کشتی (با ۵۷.۷ درصد) و شخص ثالث و مازاد (با ۵۷.۶ درصد) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه داشتند و نسبت خسارت سایر رشته‌های بیمه (بین ۱.۹ تا ۵۴.۷ درصد) پایین‌تر از سطح بازار بیمه است.
در این گزارش، سهم بخش غیردولتی از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی صنعت بیمه، به ترتیب ۶۹.۱ و ۶۹.۷ درصد اعلام شده و میزان انحصار شرکتی در بازار بیمه بر اساس شاخص هرفیندال- هیرشمن به عدد ۱۳۱۱ رسیده است. (۵۶ واحد کاهش نسبت به آمار نهایی سال قبل) چنانچه این عدد به زیر هزار برسد، حاکی از فضای رقابتی کامل در بازار بیمه خواهد بود.

همچنین سهم سه رشته بیمه شخص ثالث و مازاد، درمان و زندگی به ترتیب ۳۴.۸، ۱۸.۳ و ۱۶ درصد از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است و حدود ۷۱.۳ میلیون بیمه‌نامه صادر و ۵۲.۵ میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.

از کل تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در بازار، ۶ رشته بیمه در مجموع سهم عمده ۹۴.۳ درصدی داشته‌اند، به نحوی که بیشترین تعداد به ترتیب به رشته‌های شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده (هریک با ۳۴.۴ درصد)، بیمه زندگی (۱۱ درصد)، بیمه بدنه اتومبیل (۵.۹ درصد)، آتش‌سوزی (۵.۲ درصد) و بیمه حوادث (۳.۴ درصد) اختصاص یافته و ۵.۷ درصد سهم مابقی به ۱۰ رشته دیگر تعلق داشته است.

براساس همین گزارش، از مجموع تعداد موارد خسارت پرداختی در بازار بیمه، رشته بیمه درمان سهم عمده ۹۳.۹ درصدی از تعداد خسارت‌های پرداختی داشته است و پس از آن، بیشترین سهم مرتبط با دو رشته شخص ثالث-مازاد (با ۲.۵ درصد) و بیمه زندگی (با ۲.۱ درصد) است.

(تا قبل از بسته‌شدن صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه برای سال مالی مذکور و تصویب آن‌ها در مجامع عمومی شرکت‌های بیمه) این آمار جنبه مقدماتی (اولیه) دارد.